Apakah margin sama dengan bunga?

Secara akad berbeda: margin adalah keuntungan jual-beli yang disepakati di muka pada akad murabahah, bukan bunga atas pinjaman. Dampak angkanya bisa mirip, tetapi mekanismenya berbeda dan margin bersifat tetap sehingga tidak bertambah bila terlambat, sesuai fatwa DSN-MUI.

Musyarakah Mutanaqisah (MMQ) adalah skema kongsi kepemilikan antara bank dan nasabah, di mana nasabah membeli porsi bank secara bertahap sambil membayar sewa atas porsi yang belum dimiliki. Komponen sewanya bisa ditinjau berkala, sehingga angsurannya tidak selalu tetap. Kalkulator ini memakai skema murabahah yang angsurannya tetap.

Kalkulator KPR Syariah (Murabahah)

Ditulis oleh Cholilurrohman, S.T., ditinjau oleh Muhammad Husein Hidayatullah, Lc.

KPR syariah akad murabahah memakai margin tetap yang disepakati di awal, sehingga angsurannya tetap sampai lunas. Kalkulator ini menghitung angsuran dari harga rumah, uang muka, margin per tahun, dan tenor. Contoh: rumah Rp350 juta, DP 20%, margin 5,25% per tahun, tenor 15 tahun memberi angsuran sekitar Rp2,78 juta per bulan.

Diperbarui 29 Juli 2026Ditinjau Muhammad Husein Hidayatullah, Lc.

Cara menggunakan

Masukkan harga rumah.
Tentukan uang muka (DP) dalam persen.
Isi margin per tahun dan tenor.
Lihat angsuran tetap dan total kewajiban.

Cara menghitung

KPR syariah akad murabahah bekerja sebagai jual-beli: bank membeli rumah lalu menjualnya kepada nasabah dengan margin tetap yang disepakati di awal. Karena margin tetap, angsuran tidak berubah sampai lunas, berbeda dari skema MMQ yang komponen sewanya bisa berubah.

Lihat rumus dan keterangan simbol

Pokok = harga − DP · Total = pokok × (1 + margin × tenor) · Angsuran = total ÷ (tenor × 12)

Pokok pembiayaan = harga rumah dikurangi uang muka
Margin = keuntungan yang disepakati, tetap sepanjang tenor

Contoh: rumah Rp350 juta, DP 20%, margin 5,25%, 15 tahun

Pokok = Rp280 juta. Total = Rp280 juta × (1 + 5,25% × 15) = Rp500,5 juta. Angsuran = Rp500,5 juta ÷ 180 = sekitar Rp2.780.556 per bulan.

Pertanyaan yang sering diajukan

KPR konvensional memakai bunga yang bisa mengambang (floating). KPR syariah akad murabahah memakai margin tetap sebagai bagian dari harga jual, sehingga angsuran tetap sampai lunas dan tidak terpengaruh naik-turunnya suku bunga. Yang perlu dicek adalah besar margin dan ketentuan pelunasan dipercepat.

Sumber & metodologi

KPR syariah akad murabahah (Fatwa DSN-MUI No. 04 dan No. 73)
Metodologi umum: cara kami menghitung.

Hasil ini hanya estimasi dan bahan edukasi berdasarkan angka yang Anda masukkan, bukan fatwa. Ketentuan ibadah dapat berbeda menurut mazhab dan kondisi; untuk keputusan yang mengikat, rujuk ustadz, lembaga resmi (BAZNAS/DSN-MUI), atau Pengadilan Agama.

Panduan terkait

KPR Syariah: Murabahah vs MMQ

Kalkulator terkait

Penulis & peninjau

Ditulis oleh

Cholilurrohman, S.T.

Pendiri & Editor KalkuPintar

Cholilurrohman, S.T., adalah pendiri dan editor KalkuPintar. Sarjana Teknik Sipil ini menyusun dan memelihara setiap kalkulator agar memakai rumus serta tarif dari sumber resmi terbaru dan tetap mudah dipahami, dengan perhatian khusus pada kalkulator bangunan dan estimasi material.

Fokusnya pada akurasi angka, kejelasan penyajian, dan pembaruan berkala mengikuti perubahan peraturan.

Teknik sipil & estimasi bangunanPajak penghasilanKredit & KPRBPJSPerencanaan keuangan

Ditinjau oleh

Muhammad Husein Hidayatullah, Lc.

Peninjau Syariah

Muhammad Husein Hidayatullah, Lc., adalah alumnus Universitas Al-Ahgaff, Yaman, salah satu pusat studi keislaman bermazhab Syafii yang disegani di dunia Islam. Di KalkuPintar ia meninjau kalkulator zakat, fidyah, qurban, kalender Hijriah, dan keuangan syariah, serta memberi catatan tinjauan pada tiap kalkulator.

Fokusnya memastikan setiap perhitungan ibadah dan akad muamalah selaras dengan dalil serta kaidah fikih yang muktabar.

Fikih ibadahZakat & fidyahMuamalah & akad syariahMazhab Syafii

Catatan peninjau

“Cocok untuk menghitung KPR dengan margin flat sampai lunas, bukan bunga floating yang naik setiap beberapa tahun. Masukkan harga rumah, DP, margin, dan tenor untuk mengetahui angsuran tetap per bulan dan total kewajiban selama masa KPR.”