Apakah aturan 4% pasti aman?

Aturan 4% adalah pedoman, bukan jaminan. Hasilnya bergantung pada kondisi pasar, inflasi, dan lama masa pensiun. Banyak orang memilih tingkat penarikan lebih konservatif seperti 3% sampai 3,5% untuk keamanan lebih. Sesuaikan dengan toleransi risiko Anda.

Kenapa memulai lebih awal sangat membantu?

Karena bunga majemuk bekerja lebih lama. Menabung dengan nominal kecil sejak muda sering menghasilkan dana lebih besar dibanding menabung besar tapi terlambat. Coba ubah angka tahun menuju pensiun untuk melihat perbedaan setoran bulanannya.

Apakah dana pensiun ini termasuk yang dari BPJS?

Kalkulator ini menghitung target mandiri Anda. Manfaat Jaminan Pensiun dan Jaminan Hari Tua dari BPJS Ketenagakerjaan bisa menjadi tambahan. Semakin besar manfaat dari program lain, semakin ringan target mandiri yang perlu Anda kejar.

Kalkulator Dana Pensiun & FIRE: Target dan Cara Mencapainya

Ditulis oleh Cholilurrohman, S.T., ditinjau oleh Artedy Tanto, S.E.

Dengan aturan 4%, target dana pensiun adalah 25 kali pengeluaran tahunan Anda. Untuk pengeluaran Rp10 juta per bulan, targetnya Rp3 miliar. Jika Anda punya waktu 20 tahun dengan asumsi imbal hasil 7% per tahun, perlu menabung sekitar Rp5,8 juta per bulan. Isi angka Anda untuk melihat targetnya.

Diperbarui 1 Maret 2026Ditinjau Artedy Tanto, S.E.

Cara menggunakan

Masukkan perkiraan pengeluaran bulanan Anda saat pensiun nanti.
Pilih tingkat penarikan aman (4% adalah patokan umum).
Isi berapa tahun lagi Anda ingin pensiun.
Masukkan dana pensiun yang sudah terkumpul dan asumsi imbal hasil.
Lihat target dana pensiun dan setoran bulanan yang dibutuhkan.

Cara menghitung

Metode FIRE memakai aturan tingkat penarikan aman. Target dana pensiun dihitung dari pengeluaran tahunan dibagi tingkat penarikan, lalu dicari setoran bulanan untuk mencapainya:

Lihat rumus dan keterangan simbol

Target = pengeluaran tahunan ÷ tingkat penarikan (4% = 25×)

pengeluaran tahunan = pengeluaran bulanan dikali 12
tingkat penarikan = persen yang ditarik tiap tahun saat pensiun
imbal hasil = asumsi pertumbuhan investasi sampai pensiun

Contoh perhitungan

Pengeluaran Rp10.000.000 per bulan berarti Rp120.000.000 per tahun. Dengan aturan 4%, target dana pensiun Rp3.000.000.000. Untuk mencapainya dalam 20 tahun dengan imbal hasil 7% per tahun, dibutuhkan setoran sekitar Rp5.800.000 per bulan.

Pertanyaan yang sering diajukan

Aturan 4% menyatakan bahwa Anda bisa menarik 4% dari total dana pensiun setiap tahun tanpa cepat kehabisan, dengan asumsi dana diinvestasikan. Karena 100% dibagi 4% sama dengan 25, ini setara dengan mengumpulkan 25 kali pengeluaran tahunan Anda.

Sumber & metodologi

Otoritas Jasa Keuangan (OJK), perencanaan keuangan
Metodologi umum: cara kami menghitung.

Hasil ini hanya estimasi berdasarkan angka yang Anda masukkan, bukan nasihat keuangan atau penawaran resmi. Untuk keputusan penting, konsultasikan dengan pihak resmi terkait.

Kalkulator terkait

Penulis & peninjau

Ditulis oleh

Cholilurrohman, S.T.

Pendiri & Editor KalkuPintar

Cholilurrohman, S.T., adalah pendiri dan editor KalkuPintar. Sarjana Teknik Sipil ini menyusun dan memelihara setiap kalkulator agar memakai rumus serta tarif dari sumber resmi terbaru dan tetap mudah dipahami, dengan perhatian khusus pada kalkulator bangunan dan estimasi material.

Fokusnya pada akurasi angka, kejelasan penyajian, dan pembaruan berkala mengikuti perubahan peraturan.

Teknik sipil & estimasi bangunanPajak penghasilanKredit & KPRBPJSPerencanaan keuangan

Ditinjau oleh

Artedy Tanto, S.E.

Peninjau Akuntansi & Keuangan Usaha

Artedy Tanto, S.E., adalah Sarjana Ekonomi jurusan Akuntansi dengan konsentrasi Perpajakan. Di KalkuPintar ia meninjau kalkulator keuangan usaha seperti HPP, BEP, harga jual, dan ROI, serta kalkulator investasi seperti bunga majemuk, return investasi (CAGR), dan deposito.

Ia memastikan rumus dan istilah yang dipakai selaras dengan konsep akuntansi dan keuangan yang umum diterapkan.

Akuntansi UMKMPerpajakanHarga pokok & penetapan hargaKelayakan usaha