Bagaimana jika kebutuhan saya lebih dari 50%?

Di kota besar dengan biaya sewa tinggi, porsi kebutuhan sering melebihi 50%. Itu wajar untuk sementara, tetapi usahakan porsi menabung tidak hilang. Anda bisa menurunkan pos keinginan lebih dulu, atau menaikkan penghasilan, agar tabungan 20% tetap terjaga.

Apakah cicilan utang masuk kebutuhan atau tabungan?

Cicilan minimum yang wajib dibayar (misalnya KPR atau cicilan kendaraan) masuk pos kebutuhan. Sementara pembayaran ekstra untuk mempercepat pelunasan utang dihitung sebagai bagian dari pos 20%, karena memperbaiki kondisi keuangan Anda.

Apakah aturan ini cocok untuk semua orang?

50/30/20 adalah titik awal, bukan aturan kaku. Sesuaikan porsinya dengan kondisi Anda. Yang penting adalah Anda tahu ke mana uang pergi dan konsisten menyisihkan untuk masa depan, berapa pun porsinya.

Kalkulator Anggaran 50/30/20: Atur Gaji Bulanan Anda

Ditulis oleh Cholilurrohman, S.T., ditinjau oleh Artedy Tanto, S.E.

Aturan 50/30/20 membagi penghasilan bersih menjadi 50% kebutuhan pokok, 30% keinginan, dan 20% menabung atau bayar utang. Untuk gaji bersih Rp10 juta, artinya Rp5 juta kebutuhan, Rp3 juta keinginan, dan Rp2 juta menabung. Isi penghasilan Anda di bawah untuk melihat pembagiannya dan membandingkannya dengan pengeluaran nyata.

Diperbarui 1 Maret 2026Ditinjau Artedy Tanto, S.E.

Cara menggunakan

Isi penghasilan bersih (setelah pajak dan iuran) dalam sebulan.
Lihat pembagian anjuran 50% kebutuhan, 30% keinginan, 20% menabung.
Opsional: isi pengeluaran kebutuhan dan keinginan aktual Anda.
Bandingkan sisa tabungan aktual dengan anjuran 20%.
Bagikan atau cetak hasilnya sebagai panduan anggaran bulanan.

Cara menghitung

Aturan 50/30/20 dipopulerkan oleh Senator AS Elizabeth Warren. Penghasilan bersih dibagi tiga pos dengan porsi tetap:

Lihat rumus dan keterangan simbol

Kebutuhan = 50% · Keinginan = 30% · Menabung = 20% (dari penghasilan bersih)

Kebutuhan = pengeluaran pokok yang wajib: rumah, makan, transport, tagihan
Keinginan = gaya hidup dan hiburan yang sifatnya opsional
Menabung = tabungan, investasi, atau melunasi utang di atas cicilan minimum

Contoh perhitungan

Penghasilan bersih Rp10.000.000 dibagi menjadi Rp5.000.000 kebutuhan (50%), Rp3.000.000 keinginan (30%), dan Rp2.000.000 menabung (20%). Jika kebutuhan aktual Anda Rp6.000.000 dan keinginan Rp1.500.000, sisa tabungan Anda Rp2.500.000, sudah di atas anjuran.

Pertanyaan yang sering diajukan

Aturan 50/30/20 adalah panduan sederhana membagi penghasilan bersih menjadi tiga: 50% untuk kebutuhan pokok, 30% untuk keinginan, dan 20% untuk menabung, berinvestasi, atau melunasi utang. Tujuannya menjaga pengeluaran gaya hidup tetap terkendali sambil memastikan Anda konsisten menyisihkan uang.

Sumber & metodologi

Otoritas Jasa Keuangan (OJK), literasi keuangan
Metodologi umum: cara kami menghitung.

Hasil ini hanya estimasi berdasarkan angka yang Anda masukkan, bukan nasihat keuangan atau penawaran resmi. Untuk keputusan penting, konsultasikan dengan pihak resmi terkait.

Kalkulator terkait

Penulis & peninjau

Ditulis oleh

Cholilurrohman, S.T.

Pendiri & Editor KalkuPintar

Cholilurrohman, S.T., adalah pendiri dan editor KalkuPintar. Sarjana Teknik Sipil ini menyusun dan memelihara setiap kalkulator agar memakai rumus serta tarif dari sumber resmi terbaru dan tetap mudah dipahami, dengan perhatian khusus pada kalkulator bangunan dan estimasi material.

Fokusnya pada akurasi angka, kejelasan penyajian, dan pembaruan berkala mengikuti perubahan peraturan.

Teknik sipil & estimasi bangunanPajak penghasilanKredit & KPRBPJSPerencanaan keuangan

Ditinjau oleh

Artedy Tanto, S.E.

Peninjau Akuntansi & Keuangan Usaha

Artedy Tanto, S.E., adalah Sarjana Ekonomi jurusan Akuntansi dengan konsentrasi Perpajakan. Di KalkuPintar ia meninjau kalkulator keuangan usaha seperti HPP, BEP, harga jual, dan ROI, serta kalkulator investasi seperti bunga majemuk, return investasi (CAGR), dan deposito.

Ia memastikan rumus dan istilah yang dipakai selaras dengan konsep akuntansi dan keuangan yang umum diterapkan.

Akuntansi UMKMPerpajakanHarga pokok & penetapan hargaKelayakan usaha