Apakah aturan 4% pasti aman?

Tidak dijamin. Aturan 4% berasal dari studi historis pasar Amerika Serikat dan belum tentu sama untuk pasar Indonesia atau kondisi masa depan. Inflasi tinggi atau imbal hasil rendah bisa membuatnya kurang aman. Banyak orang memilih angka lebih konservatif seperti 3 sampai 3,5%.

Apakah kalkulator ini memperhitungkan inflasi?

Perkiraan waktu memakai imbal hasil nominal yang Anda isi. Bila ingin lebih realistis, gunakan imbal hasil riil, yaitu imbal hasil dikurangi inflasi, agar daya beli target FIRE tetap terjaga. Kalkulator inflasi kami bisa membantu memperkirakan hal ini.

Berapa imbal hasil yang wajar dipakai?

Banyak orang memakai 5 sampai 8% untuk portofolio jangka panjang yang terdiversifikasi. Angka lebih tinggi berisiko terlalu optimistis. Gunakan asumsi konservatif agar rencana Anda tidak mudah meleset saat pasar sedang lesu.

Kalkulator FIRE: Angka Kebebasan Finansial Anda

Angka FIRE adalah dana yang cukup untuk hidup dari hasil investasinya, umumnya 25 kali pengeluaran tahunan (aturan penarikan aman 4%). Untuk pengeluaran Rp10 juta per bulan, angka FIRE Anda sekitar Rp3 miliar. Dengan investasi rutin Rp10 juta per bulan dan imbal hasil 7%, target itu dapat dicapai sekitar 14 sampai 15 tahun.

Diperbarui 1 Maret 2026Ditinjau Cholilurrohman

Cara menggunakan

Masukkan perkiraan pengeluaran bulanan Anda.
Pilih tingkat penarikan aman (umumnya 4%).
Isi dana yang sudah terkumpul dan investasi rutin bulanan.
Isi perkiraan imbal hasil investasi per tahun.
Lihat angka FIRE dan perkiraan waktu mencapainya.

Cara menghitung

Angka FIRE dihitung dari pengeluaran tahunan dibagi tingkat penarikan aman. Aturan 4% berarti dana harus 25 kali pengeluaran tahunan. Waktu mencapainya diperkirakan dari investasi rutin dan imbal hasil:

Angka FIRE = pengeluaran tahunan ÷ tingkat penarikan (4% = ×25)

pengeluaran tahunan = pengeluaran bulanan dikali 12
tingkat penarikan = porsi dana yang ditarik tiap tahun tanpa menghabiskannya
imbal hasil = pertumbuhan investasi yang diasumsikan per tahun

Contoh perhitungan

Pengeluaran Rp10.000.000 per bulan berarti Rp120.000.000 per tahun. Dengan tingkat penarikan 4%, angka FIRE-nya Rp120.000.000 ÷ 0,04 = Rp3.000.000.000. Bila Anda berinvestasi Rp10.000.000 per bulan dengan imbal hasil 7%, target itu tercapai sekitar 14 sampai 15 tahun.

Pertanyaan yang sering diajukan

FIRE adalah gerakan mencapai kebebasan finansial agar bisa pensiun lebih awal. Aturan 4% menyatakan Anda bisa menarik 4% dari portofolio tiap tahun dengan risiko kecil kehabisan dana dalam jangka panjang. Karena itu, target dananya 25 kali pengeluaran tahunan.

Sumber & metodologi

Otoritas Jasa Keuangan (OJK), literasi keuangan
Metodologi umum: cara kami menghitung.

Hasil ini hanya estimasi berdasarkan angka yang Anda masukkan, bukan nasihat keuangan atau penawaran resmi. Untuk keputusan penting, konsultasikan dengan pihak resmi terkait.

Kalkulator terkait

Ditulis oleh

Cholilurrohman

Pendiri & Editor KalkuPintar

Cholilurrohman adalah pendiri KalkuPintar. Ia menyusun dan meninjau setiap kalkulator agar memakai aturan resmi terbaru dan tetap mudah dipahami. Hanya seorang pemuda yang berprofesi pedagang, namun hobi coding.