Apa risikonya kalau premi terlalu kecil?

Premi yang terlalu kecil bisa berarti uang pertanggungan atau manfaat proteksinya kurang memadai, sehingga saat terjadi risiko, perlindungannya tidak cukup menutup kebutuhan keluarga. Cek juga besar uang pertanggungan, bukan hanya rasio preminya.

Apakah premi unit link masuk hitungan ini?

Rentang 5 sampai 10% ditujukan untuk premi proteksi murni. Pada produk unit link yang mencampur proteksi dan investasi, pisahkan porsi proteksinya bila memungkinkan. Bila digabung, rasionya bisa terlihat lebih tinggi karena sebagian sebenarnya tabungan.

Kalkulator Rasio Premi Ideal dari Penghasilan

Ditulis oleh Cholilurrohman, S.T., ditinjau oleh Artedy Tanto, S.E.

Kalkulator ini membandingkan total premi asuransi Anda dengan penghasilan. Acuan umum perencanaan keuangan menyarankan premi proteksi sekitar 5 sampai 10% dari penghasilan. Contoh: penghasilan Rp10 juta dengan premi Rp800 ribu menghasilkan rasio 8%, masih dalam rentang ideal.

Diperbarui 25 Juli 2026Ditinjau Artedy Tanto, S.E.

Cara menggunakan

Masukkan penghasilan Anda per bulan.
Isi total premi asuransi proteksi (jiwa dan kesehatan) per bulan.
Lihat rasio premi terhadap penghasilan dan statusnya.
Bandingkan dengan rentang ideal 5 sampai 10%.

Cara menghitung

Rasio premi membantu menilai apakah pengeluaran asuransi seimbang. Dihitung dari premi dibagi penghasilan. Acuan umum perencana keuangan adalah 5 sampai 10% penghasilan untuk premi proteksi, di luar premi yang mengandung investasi atau tabungan.

Lihat rumus dan keterangan simbol

Rasio = premi ÷ penghasilan × 100 · Ideal = 5% sampai 10% dari penghasilan

5% = batas bawah acuan premi proteksi
10% = batas atas acuan premi proteksi
Rasio = porsi premi terhadap penghasilan

Contoh: penghasilan Rp10 juta, premi Rp800 ribu

Rasio = 800.000 ÷ 10.000.000 × 100 = 8%, berada di rentang ideal 5 sampai 10%.

Pertanyaan yang sering diajukan

Acuan umum perencanaan keuangan adalah 5 sampai 10% dari penghasilan untuk premi proteksi seperti asuransi jiwa dan kesehatan. Angka ini di luar premi yang mengandung unsur investasi. Sesuaikan dengan jumlah tanggungan dan kebutuhan proteksi Anda.

Sumber & metodologi

Otoritas Jasa Keuangan (OJK), edukasi perencanaan keuangan dan asuransi
Metodologi umum: cara kami menghitung.

Hasil ini hanya estimasi berdasarkan angka yang Anda masukkan, bukan nasihat keuangan atau penawaran resmi. Untuk keputusan penting, konsultasikan dengan pihak resmi terkait.

Kalkulator terkait

Penulis & peninjau

Ditulis oleh

Cholilurrohman, S.T.

Pendiri & Editor KalkuPintar

Cholilurrohman, S.T., adalah pendiri dan editor KalkuPintar. Sarjana Teknik Sipil ini menyusun dan memelihara setiap kalkulator agar memakai rumus serta tarif dari sumber resmi terbaru dan tetap mudah dipahami, dengan perhatian khusus pada kalkulator bangunan dan estimasi material.

Fokusnya pada akurasi angka, kejelasan penyajian, dan pembaruan berkala mengikuti perubahan peraturan.

Teknik sipil & estimasi bangunanPajak penghasilanKredit & KPRBPJSPerencanaan keuangan

Ditinjau oleh

Artedy Tanto, S.E.

Peninjau Akuntansi & Keuangan Usaha

Artedy Tanto, S.E., adalah Sarjana Ekonomi jurusan Akuntansi dengan konsentrasi Perpajakan. Di KalkuPintar ia meninjau kalkulator keuangan usaha seperti HPP, BEP, harga jual, dan ROI, serta kalkulator investasi seperti bunga majemuk, return investasi (CAGR), dan deposito.

Ia memastikan rumus dan istilah yang dipakai selaras dengan konsep akuntansi dan keuangan yang umum diterapkan.

Akuntansi UMKMPerpajakanHarga pokok & penetapan hargaKelayakan usaha