Apa itu penalti pelunasan dipercepat?

Sebagian bank mengenakan biaya bila Anda melunasi atau mempercepat pembayaran sebelum jangka waktu tertentu, biasanya beberapa persen dari sisa pokok. Baca perjanjian kredit Anda. Bila penaltinya lebih kecil dari bunga yang dihemat, mempercepat pelunasan tetap menguntungkan.

Lebih baik menambah cicilan atau menabung?

Bandingkan bunga pinjaman dengan imbal hasil investasi setelah pajak. Bila bunga KPR 10% sementara investasi hanya memberi 6%, melunasi utang lebih menguntungkan dan bebas risiko. Namun tetap sisihkan dana darurat lebih dulu sebelum agresif melunasi utang.

Apakah pembayaran ekstra mengurangi cicilan bulanan?

Umumnya tidak. Pembayaran ekstra biasanya memangkas tenor, bukan menurunkan cicilan bulanan, kecuali Anda mengajukan penjadwalan ulang ke bank. Kalkulator ini mengasumsikan cicilan tetap dan tenor yang memendek.

Kalkulator Pelunasan Dipercepat: Hemat Bunga KPR

Ditulis oleh Cholilurrohman, S.T., ditinjau oleh Artedy Tanto, S.E.

Menambah pembayaran di atas cicilan tetap mempercepat pengurangan pokok, sehingga bunga yang dihitung tiap bulan ikut mengecil. Untuk KPR Rp500 juta bunga 10% tenor 15 tahun, menambah Rp1 juta per bulan bisa memangkas tenor beberapa tahun dan menghemat puluhan juta bunga. Cek dulu apakah ada penalti pelunasan dipercepat.

Diperbarui 1 Maret 2026Ditinjau Artedy Tanto, S.E.

Cara menggunakan

Masukkan sisa pokok pinjaman.
Isi bunga efektif per tahun dan sisa tenor.
Isi pembayaran ekstra yang ingin Anda tambahkan tiap bulan.
Lihat penghematan bunga dan pemangkasan tenor.
Bandingkan beberapa skenario pembayaran ekstra.

Cara menghitung

Cicilan normal dihitung secara anuitas. Pembayaran ekstra langsung mengurangi pokok, sehingga bunga bulan berikutnya mengecil dan pinjaman lunas lebih cepat. Simulasi dijalankan bulan per bulan:

Lihat rumus dan keterangan simbol

Pembayaran bulanan = cicilan anuitas + ekstra

cicilan anuitas = cicilan tetap normal sesuai pokok, bunga, dan tenor
ekstra = tambahan yang langsung memotong pokok
hemat bunga = selisih total bunga tanpa dan dengan pembayaran ekstra

Contoh perhitungan

KPR Rp500.000.000 bunga 10% tenor 180 bulan memiliki cicilan sekitar Rp5,37 juta. Dengan menambah Rp1.000.000 per bulan, pokok berkurang lebih cepat sehingga tenor terpangkas beberapa tahun dan total bunga yang dibayar berkurang puluhan juta rupiah.

Pertanyaan yang sering diajukan

Untuk kredit dengan bunga efektif seperti KPR, menambah pembayaran hampir selalu menghemat bunga karena pokok berkurang lebih cepat. Namun cek apakah ada penalti pelunasan dipercepat. Untuk kredit berbunga flat seperti banyak KTA, penghematannya lebih kecil karena bunga sudah ditetapkan di muka.

Sumber & metodologi

Otoritas Jasa Keuangan (OJK), literasi kredit
Metodologi umum: cara kami menghitung.

Hasil ini hanya estimasi berdasarkan angka yang Anda masukkan, bukan nasihat keuangan atau penawaran resmi. Untuk keputusan penting, konsultasikan dengan pihak resmi terkait.

Kalkulator terkait

Penulis & peninjau

Ditulis oleh

Cholilurrohman, S.T.

Pendiri & Editor KalkuPintar

Cholilurrohman, S.T., adalah pendiri dan editor KalkuPintar. Sarjana Teknik Sipil ini menyusun dan memelihara setiap kalkulator agar memakai rumus serta tarif dari sumber resmi terbaru dan tetap mudah dipahami, dengan perhatian khusus pada kalkulator bangunan dan estimasi material.

Fokusnya pada akurasi angka, kejelasan penyajian, dan pembaruan berkala mengikuti perubahan peraturan.

Teknik sipil & estimasi bangunanPajak penghasilanKredit & KPRBPJSPerencanaan keuangan

Ditinjau oleh

Artedy Tanto, S.E.

Peninjau Akuntansi & Keuangan Usaha

Artedy Tanto, S.E., adalah Sarjana Ekonomi jurusan Akuntansi dengan konsentrasi Perpajakan. Di KalkuPintar ia meninjau kalkulator keuangan usaha seperti HPP, BEP, harga jual, dan ROI, serta kalkulator investasi seperti bunga majemuk, return investasi (CAGR), dan deposito.

Ia memastikan rumus dan istilah yang dipakai selaras dengan konsep akuntansi dan keuangan yang umum diterapkan.

Akuntansi UMKMPerpajakanHarga pokok & penetapan hargaKelayakan usaha