Bunga flat 10% setara berapa persen efektif?

Tergantung tenor, tetapi untuk pinjaman satu tahun (12 bulan), bunga flat sekitar 10% biasanya setara sekitar 18% efektif per tahun, hampir dua kali lipat. Makin panjang tenor, selisih flat dengan efektif cenderung makin besar.

Kenapa penting mengubah bunga flat ke efektif?

Karena bunga efektif menggambarkan beban sebenarnya dan bisa dibandingkan secara adil dengan produk lain (misalnya KPR yang memakai bunga efektif). Membandingkan bunga flat dengan bunga efektif secara langsung bisa membuat pinjaman flat terlihat lebih murah dari kenyataannya.

Kalkulator Bunga Flat vs Efektif

Ditulis oleh Cholilurrohman, S.T., ditinjau oleh Artedy Tanto, S.E.

Kalkulator ini mengubah suku bunga flat menjadi suku bunga efektif setara dan menghitung angsuran bulanannya. Bunga flat dihitung dari pokok penuh sepanjang tenor sehingga terlihat kecil, padahal beban sebenarnya (efektif) jauh lebih tinggi. Contoh: bunga flat 10% per tahun untuk pinjaman 12 juta tenor 12 bulan setara sekitar 18% efektif.

Diperbarui 24 Juli 2026Ditinjau Artedy Tanto, S.E.

Cara menggunakan

Masukkan pokok pinjaman.
Isi tenor dalam bulan.
Isi suku bunga flat per tahun (dari brosur atau tabel angsuran).
Lihat angsuran dan bunga efektif setaranya di panel hasil.

Cara menghitung

Bunga flat menghitung bunga dari pokok penuh sepanjang tenor, sedangkan bunga efektif menghitung dari sisa pokok yang terus berkurang. Karena itu, angka flat selalu terlihat lebih kecil untuk beban yang sama. Kalkulator mencari suku bunga efektif (anuitas) yang menghasilkan angsuran bulanan sama dengan metode flat.

Lihat rumus dan keterangan simbol

Total bunga flat = pokok × bunga flat × tahun · Angsuran = (pokok + bunga) ÷ tenor · Efektif dicari agar angsuran anuitas sama

Bunga flat = bunga dari pokok awal, tetap tiap bulan
Bunga efektif = bunga dari sisa pokok, turun tiap bulan
Anuitas = metode angsuran tetap dengan bunga efektif

Contoh: pinjaman 12 juta, tenor 12 bulan, flat 10% per tahun

Total bunga = 12.000.000 × 10% × 1 = 1.200.000. Angsuran = 13.200.000 ÷ 12 = 1.100.000. Bunga efektif setara sekitar 18% per tahun.

Pertanyaan yang sering diajukan

Bunga flat dihitung dari pokok awal sepanjang tenor, sehingga cicilan bunganya tetap. Bunga efektif dihitung dari sisa pokok yang terus berkurang, sehingga porsi bunga menurun tiap bulan. Untuk beban yang sama, angka flat selalu tampak lebih kecil daripada efektif.

Sumber & metodologi

Perbedaan metode bunga flat dan efektif serta konversinya (edukasi keuangan OJK)
Metodologi umum: cara kami menghitung.

Hasil ini hanya estimasi berdasarkan angka yang Anda masukkan, bukan nasihat keuangan atau penawaran resmi. Untuk keputusan penting, konsultasikan dengan pihak resmi terkait.

Panduan terkait

Bunga Flat vs Efektif

Kalkulator terkait

Penulis & peninjau

Ditulis oleh

Cholilurrohman, S.T.

Pendiri & Editor KalkuPintar

Cholilurrohman, S.T., adalah pendiri dan editor KalkuPintar. Sarjana Teknik Sipil ini menyusun dan memelihara setiap kalkulator agar memakai rumus serta tarif dari sumber resmi terbaru dan tetap mudah dipahami, dengan perhatian khusus pada kalkulator bangunan dan estimasi material.

Fokusnya pada akurasi angka, kejelasan penyajian, dan pembaruan berkala mengikuti perubahan peraturan.

Teknik sipil & estimasi bangunanPajak penghasilanKredit & KPRBPJSPerencanaan keuangan

Ditinjau oleh

Artedy Tanto, S.E.

Peninjau Akuntansi & Keuangan Usaha

Artedy Tanto, S.E., adalah Sarjana Ekonomi jurusan Akuntansi dengan konsentrasi Perpajakan. Di KalkuPintar ia meninjau kalkulator keuangan usaha seperti HPP, BEP, harga jual, dan ROI, serta kalkulator investasi seperti bunga majemuk, return investasi (CAGR), dan deposito.

Ia memastikan rumus dan istilah yang dipakai selaras dengan konsep akuntansi dan keuangan yang umum diterapkan.

Akuntansi UMKMPerpajakanHarga pokok & penetapan hargaKelayakan usaha