Bunga flat 10% setara berapa persen efektif?

Tergantung tenor, tetapi untuk pinjaman satu tahun (12 bulan), bunga flat sekitar 10% biasanya setara sekitar 18% efektif per tahun, hampir dua kali lipat. Makin panjang tenor, selisih flat dengan efektif cenderung makin besar.

Kenapa penting mengubah bunga flat ke efektif?

Karena bunga efektif menggambarkan beban sebenarnya dan bisa dibandingkan secara adil dengan produk lain (misalnya KPR yang memakai bunga efektif). Membandingkan bunga flat dengan bunga efektif secara langsung bisa membuat pinjaman flat terlihat lebih murah dari kenyataannya.

Kalkulator Bunga Flat vs Efektif

Kalkulator ini mengubah suku bunga flat menjadi suku bunga efektif setara dan menghitung angsuran bulanannya. Bunga flat dihitung dari pokok penuh sepanjang tenor sehingga terlihat kecil, padahal beban sebenarnya (efektif) jauh lebih tinggi. Contoh: bunga flat 10% per tahun untuk pinjaman 12 juta tenor 12 bulan setara sekitar 18% efektif.

Diperbarui 24 Juli 2026Ditinjau Cholilurrohman

Cara menggunakan

Masukkan pokok pinjaman.
Isi tenor dalam bulan.
Isi suku bunga flat per tahun (dari brosur atau tabel angsuran).
Lihat angsuran dan bunga efektif setaranya di panel hasil.

Cara menghitung

Bunga flat menghitung bunga dari pokok penuh sepanjang tenor, sedangkan bunga efektif menghitung dari sisa pokok yang terus berkurang. Karena itu, angka flat selalu terlihat lebih kecil untuk beban yang sama. Kalkulator mencari suku bunga efektif (anuitas) yang menghasilkan angsuran bulanan sama dengan metode flat.

Total bunga flat = pokok × bunga flat × tahun · Angsuran = (pokok + bunga) ÷ tenor · Efektif dicari agar angsuran anuitas sama

Bunga flat = bunga dari pokok awal, tetap tiap bulan
Bunga efektif = bunga dari sisa pokok, turun tiap bulan
Anuitas = metode angsuran tetap dengan bunga efektif

Contoh: pinjaman 12 juta, tenor 12 bulan, flat 10% per tahun

Total bunga = 12.000.000 × 10% × 1 = 1.200.000. Angsuran = 13.200.000 ÷ 12 = 1.100.000. Bunga efektif setara sekitar 18% per tahun.

Pertanyaan yang sering diajukan

Bunga flat dihitung dari pokok awal sepanjang tenor, sehingga cicilan bunganya tetap. Bunga efektif dihitung dari sisa pokok yang terus berkurang, sehingga porsi bunga menurun tiap bulan. Untuk beban yang sama, angka flat selalu tampak lebih kecil daripada efektif.

Sumber & metodologi

Perbedaan metode bunga flat dan efektif serta konversinya (edukasi keuangan OJK)
Metodologi umum: cara kami menghitung.

Hasil ini hanya estimasi berdasarkan angka yang Anda masukkan, bukan nasihat keuangan atau penawaran resmi. Untuk keputusan penting, konsultasikan dengan pihak resmi terkait.

Kalkulator terkait

Ditulis oleh

Cholilurrohman

Pendiri & Editor KalkuPintar

Cholilurrohman adalah pendiri KalkuPintar. Ia menyusun dan meninjau setiap kalkulator agar memakai aturan resmi terbaru dan tetap mudah dipahami. Hanya seorang pemuda yang berprofesi pedagang, namun hobi coding.